Ak ste sa rozhodli sporiť, mali by ste si stanoviť jasné a reálne ciele. Mnohé štúdie potvrdili, že ľudia, ktorí si na začiatku investovania stanovia svoj  jasne zadefinovaný investičný cieľ, majú podstatne vyššiu šancu si naň i našetriť a zreálniť si ho. Kto totiž nemá pred očami jasný cieľ a nepozná jeho hodnotu, má tendenciu svoje nasporené peniaze vybrať už pri prvej príležitosti, keď peniaze „potrebuje“.

Ak však viete, že si sporíte na konkrétny vysnený dom či byt, alebo na svoj  dôchodok, či rentu, a vtedy je menej pravdepodobné, že peniaze použijete na kúpu nového elektrospotrebiča ako LCD TV, či práčky, ktorá sa vám práve pokazila. V takejto situácii vás podrží vaša vopred našetrená finančná rezerva, na ktorú by mal myslieť každý ekonomicky aktívny občan a odkladať si bokom aspoň 10 - 20 % zo svojho  príjmu. Optimálna výška danej finančnej rezervy na nepredvídateľné výdavky a okolnosti, by mala byť aspoň 6 mesačných platov.

Správne budovať majetok, investovať peniaze na kapitálový trh a viesť rodinný rozpočet pripravený na každú životnú situáciu je náročný rébus, ktorý vám pomôže ľahšie objasniť a vyriešiť investičný poradca našej spoločnosti PHOENIX INVESTOR SK. Veľa ľudí však sporenie odkladá, hoci vie, že platí „zlaté pravidlo“ čím skôr začnú sporiť, tým ľahšie dosiahnu svoj cieľ. Často pritom ľudí trápia len otázky – ako a kedy začať ? A s kým sa v danej situácii poradiť, komu dôverovať.

Prečo si nastaviť v rámci osobných financií viacero cieľov?

Keď už má klient a finančný spotrebiteľ v cieľoch jasno, môže si sporiť na každý z nich zvlášť. Každému cieľu zodpovedá iná doba sporenia a iné riziko. Bolo by zbytočné, aby ste sporili na dôchodok príliš konzervatívne (menej rizikovo, no s nižšími výnosmi), pokiaľ máte do dôchodku ešte  veľa rokov viac ako 20 rokov. A naopak, pre krátkodobý cieľ nie je vhodné dynamické investovanie, ktoré je v krátkej dobe náchylnejšie na výkyvy v zhodnotení a je teda omnoho rizikovejšie a nemusí priniesť v krátkodobom horizonte želané ovocie.

Vo všeobecnosti dnes platí, že najvýhodnejším spôsobom investovania pre bežného Slováka je sporenie cez fondy –  či už dostatočná ponuka podielových fondov alebo čoraz viac populárne indexové fondy ETF, ktorý sú lacnejšou alternatívou aktívne riadených podielových fondov a podľa zákona z ich výnosu po roku nemusíte platiť žiadne dane.

Jednorazová, alebo pravidelná investícia?

Oboje má svoje výhody – pri jednorazovom investovaní sa oplatí vložiť do fondu väčšiu sumu a počkať si pár rokov, než sa patrične zhodnotí. Pre dlhodobejšie sporenia na viac ako 7 až 10 rokov sú vhodné skôr rizikovejšie akciové fondy, teda také, ktoré majú vo svojich hodnotách veľké výkyvy, napríklad globálne akciové fondy alebo emergin market fondy či small cap fondy.

Ak si zo svojho pravidelného príjmu zvládnete odkladať určitú časť na bankový účet, môžete ju rovnako tak pravidelne investovať, aj keby išlo len o malú sumu. K jednoznačným plusom pravidelného investovania, najmä na jeho začiatku, patrí predovšetkým nižšie riziko nesprávneho načasovania investície. Keď ukladáte pravidelne, napríklad každý mesiac, priemerujete tak nákupnú cenu akcií v čase. To znamená, že nakupujete počas rastu i poklesu trhov.