Chcete byť na svoju budúcnosť čo najlepšie pripravený? Tak pozorne čítajte náš blog o investičnom plánovaní. Investičné plánovanie si môžete v skratke predstaviť ako zistenie prečo a ako čo najlepšie využiť svoje peniaze na pohodlný dôstojný dôchodok, ako aj pre splnenie ďalších finančných cieľov.

Vytvorenie kvalitného investičného plánu môže vyzerať spočiatku ako náročná úloha, ale buďte bez obáv, tento príspevok zmierni vaše pochybnosti a obavy tým, že odpovie na niektoré z najbežnejších otázok o plánovaní investícií. Po prečítaní tohto blogu budete pripravení začať vytvárať a používať svoj vlastný investičný plán. Takže, ak ste pripravení vyťažiť zo svojich peňazí maximum, poďme sa spolu pustiť do toho!

Čo je investičné plánovanie?

Investičné plánovanie je vytvorenie správnej stratégie použitia vašich peňazí, aby ste dosiahli svoje finančné ciele. To zvyčajne zahŕňa pohľad na veci, ako napr. to, čo chcete dosiahnuť, aké veľké riziko ste ochotní podstúpiť a s akým časovým rámcom pracujete…

Stručne povedané, plánovanie investícií zosúlaďuje naše finančné ciele s finančnými zdrojmi, ktoré máme k dispozícii. Našťastie dnes existuje veľa spôsobov, ako bezpečne investovať, od akcií a dlhopisov až po nehnuteľnosti a iné alternatívne nástroje. Takže bez ohľadu na vaše aktuálne disponibilné finančné prostriedky a ciele, existuje možnosť variant investovania, ktorá vám ich môžu bezpečne pomôcť dosiahnuť.

Investičné plánovanie môžeme zadefinovať ako proces zosúladenia vašich finančných cieľov s vašimi investičnými zdrojmi. Je to hlavná zložka finančného plánovania, ktorá využíva vaše úspory a zabezpečuje pre vás viac peňazí pomocou systematického investovania voľných finančných prostriedkov napr. cez kapitálové trhy. Prvým krokom k úspešnému investičnému plánu je identifikácia a analýza klientových finančných cieľov a zámerov, aby sme ho správne nasmerovali na vhodný a primeraný typ investičných nástrojov, ktoré môže použiť na znásobenie svojich finančných aktív tak, aby si všetky svoje ciele a zámery splnil. 

Mať kvalitne spracovaný plán svojich investícií vám dáva zmysel pre jeho smerovanie a účel, a jedine tak môžete získať maximálnu istotu a návratnosť svojich investícií. Kooperácia s našou spoločnosťou PHOENIX INVESTOR a nami navrhnutým systematickým investičným plánom vám tiež pomôže pri rozhodovaní o najlepšej investičnej stratégii na splnenie vašich finančných cieľov.

Prečo je dôležité investičné plánovanie?

Investičné plánovanie je pre našich klientov veľmi dôležité, pretože im poskytuje kvalitný a bezpečný plán ako najlepšie využitie voľné finančné prostriedky. Niekedy je ľahké robiť impulzívne rozhodnutia pod vplyvom emócií alebo nechať svoje peniaze len tak nečinne sedieť na účtoch v banke, namiesto toho, aby pracovali pre vás. Mať kvalitný investičný plán aj vďaka PHOENIX INVESTOR vám rozhodne pomôže udržať sa sústredený a na správnej racionálnej ceste, ako čo najlepšie a najefektívnejšie využiť svoje peniaze.

Ďalším dôvodom, prečo je plánovanie investícií dôležité, je, že vám môže pomôcť dosiahnuť rýchlejšie vaše finančné ciele. Tým, že si zadefinujete a spolu s našim podriadeným finančným agentom určíte, čo chcete dosiahnuť a ako najlepšie využiť svoje peniaze, je oveľa pravdepodobnejšie, že dosiahnete svoje finančné ciele, ako keby ste to takto neurobili a nechali nečinne peniaze ležať doma pod matracom či len tak na bankovom účte.

Výhody investičného plánovania

Investičné plánovanie má mnoho výhod, a nižšie vám uvádzam stručný prehľad benefitov investičného plánovania v spolupráci s PHOENIX INVESTOR:

• Zvýšená finančná gramotnosť

Lepšie finančné porozumenie alebo finančná gramotnosť je jednou z kľúčových výhod nášho investičného plánovania. Keď si nájdete čas na stretnutie s našim investičným poradcom pre vytvorenie investičného plánu, dozviete sa o mnohých  veciach a finančnej terminológií, ako je napr. tolerancia rizika a diverzifikácia portfólia, volatilita, atď…, ktorých správne pochopenie a porozumenie vám pomôžu urobiť  oveľa lepšie finančné rozhodnutia v budúcnosti.‍

• Lepšia životná úroveň

Finančné úspory a vytvorená dostatočná rezerva vám môžu pomôcť v ťažkých časoch a poskytnúť vám dokonalý pokoj, pohodlie bezpečnostného vankúša, ak by ste to niekedy potrebovali. (Napríklad, ak jeden hlavný  najlepšie zarábajúci živiteľ, člen vašej rodiny niekedy náhle zomrie alebo nie je schopný pracovať ďalej.)

• Efektívne spravujete príjem

Investičné plánovanie vám môže pomôcť zistiť, koľko peňazí musíte ušetriť a ako najlepšie využiť svoje peniaze na dosiahnutie svojich finančných cieľov, spravovanie výdavkov, platenie daní atď.

• Úspory pod kontrolou

Investičné plánovanie vám taktiež môže rýchlejšie napomôcť zvýšiť vaše životné úspory. Keď máte kvalitný investičný plán, je oveľa pravdepodobnejšie, že budete viac disciplinovaní a motivovaní pri efektívnom sporení a investovaní. To vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele oveľa skôr a môže vám to pomôcť zabezpečiť kvalitné hniezdečko, ktoré môžete použiť v vzdialenej budúcnosti. Navyše, keď využijete vysoko likvidné a bezpečné investičné nástroje – ako napr. podielové fondy či ETF, budete mať k dispozícií finančné prostriedky, ktoré možno v prípade núdze ľahko a pomerne rýchlo vybrať.

• Rodinná bezpečnosť a renta

Plánovanie a venovanie času svojim investíciám je dôležité pre kvalitné zabezpečenie rodiny. Ak by sa primárnemu pracujúcemu členovi rodiny čokoľvek stalo, ostatní členovia môžu zostať vďaka naakumulovaným investíciám finančne zabezpečení, prípadne hlavný živiteľ v prípade odchodu na dôchodok využije súkromnú rentu naviac

• Jasné ciele a zámer pre lepšiu budúcnosť

To, aký životný štýl chcete v budúcnosti žiť, určí najlepší typ investičného portfólia, ktoré splní vaše finančné ciele. Poskytuje vám predstavu o krajšom celkovom obraze, ktorý chcete pre seba. Investičný plán vám dá zmysel pre smerovanie vašich financií. Budete si môcť vybrať tú najlepšiu investíciu a každé vaše finančné rozhodnutie bude zámerné a účelové.

• Kontrola a monitoring

Kvalitný investičný plán PHOENIX INVESTORA vám pomôže dokonale preskúmať vaše investičné stratégie a sledovať, ako sa darí vašim investičným portfóliám aj za pomoci našej mobilnej aplikácie PHOENIX MOBILE. So správnym investičným plánom od našej spoločnosti môžete vždy prehodnotiť a zmeniť svoje investičné stratégie, ak existujú náznaky, že vám nepomôžu splniť vaše finančné ciele alebo ste prehodnotili pôvodný investičný zámer. ‍

• Finančná bezpečnosť

Investičný plán z našej dielne PHOENIX INVESTORA chráni vašu budúcnosť z krátkodobého aj dlhodobého hľadiska. Poradí vám, ako rozumne ušetriť a lepšie investovať, aby ste zabezpečili pre seba krajšiu svoju budúcnosť a budúcnosť svojich blízkych.

Záverom tohto blogu zhrniem význam nami poskytovaného systematického investičného plánovania pre nášho klienta PHOENIX INVESTORA. Systematický investičný plán (SIP) sa vzťahuje na danú investičnú stratégiu, ktorá umožňuje investorom pravidelne prispievať určitú časť voľných finančných zdrojov  namiesto investovania jednorazových súm. Suma, ktorá sa má investovať pravidelne, je zvyčajne pevne stanovená, ale môže byť aj variabilná, a odpisuje sa z účtu pomocou trvalých príkazov vo vopred stanovených intervaloch. SIP je vhodný hlavne  pre retailových investorov, ktorí nemajú finančnú silu na využívanie exkluzívnych investičných nástrojov. Taktiež oslobodzuje investora od aktívneho monitorovania investícií, ktoré bude mať na starosti investičný poradca alebo asset manager spravujúci portfólio podielových fondov. Nami poskytovaný SIP predstavuje flexibilný investičný plán, ktorý môžete kedykoľvek prerušiť, zvýšiť alebo znížiť svoj príspevok podľa vlastného uváženia. SIP sú vhodné pre dlhodobé investície, pretože môžete investovať malé sumy počas dlhého obdobia. Tieto príspevky môžu byť  týždenné, mesačné alebo štvrťročné. Verím, že ak ste si prečítali tento blog až sem, tak už vám nič nebude brániť naplno využívať všetky výhody nami odporúčaných riešení a v najbližšej dobe budete kontaktovať našich investičných poradcov pre ušitie na mieru toho vášho SIP.

Ing. Ivan Duvač
PXI ACADEMY