Odpoveď sa skrýva v matematike. Kto túži po bohatstve, mal by sa zamerať na začiatok svojej cesty. Prvý milión je najťažšie dosiahnuť, ale akonáhle ho máte, začne platiť pravidlo, že peniaze generujú ďalšie peniaze. To je dané matematickými princípmi, ktoré sú univerzálne. Prekonanie tejto prvej náročnej fázy však vyžaduje viac ako len matematické zručnosti. Našťastie mnoho ľudí už túto cestu prešlo a ich skúsenosti môžu byť inšpiráciou.
Najprv sa treba pozrieť na to z matematického pohľadu. Ak by niekto mesačne sporil 5.000 eur a dosahoval ročný výnos sedem percent, dosiahnutie jedného milióna eur by mu trvalo viac než 11 rokov. Druhý milión by však získal už za šesť rokov, tretí za 4,5 roka a zvýšenie svojho bohatstva z ôsmich na deväť miliónov by mu zabralo asi rok a pol. Tieto údaje ukazujú, prečo je kľúčové začať investovať čo najskôr.
Je nutné dosiahnuť bod, kedy úroky prevýšia vkladanú sumu, pretože výnosy z investícií v dlhodobom horizonte tvoria väčšiu časť portfólia. V uvedenom príklade k tomu dôjde po 10 rokoch. Až vtedy portfólio začne generovať mesačný výnos prevyšujúci vklady. Po 30 rokoch budú pôvodné vklady predstavovať 72 tisíc eur, zatiaľ čo úroky dosiahnu 162 tisíc eur.
Najťažšou časťou procesu bohatnutia je rýchlo vytvoriť dostatočný kapitál, aby finančné trhy mohli začať pracovať vo váš prospech. Ako ale dosiahnuť prvého milióna? Ekonóm by odporučil znížiť svoje časové preferencie, teda nekonať podľa impulzov sociálnych sietí a moderného marketingu. Je potrebné prijať koncept zloženého úročenia, teda exponenciálneho rastu.
Často sa uvádza príklad kúpy kávy v Starbucks, ktorá stojí okolo 5,20 eura. Investor by sa na túto kávu díval ako na peniaze, ktoré za 15 rokov mať nebude – konkrétne 6 520 eur (a v tridsaťročnom horizonte by to bolo 24 480 eur). Ak by tieto peniaze namiesto toho investoval, dosiahol by túto sumu. Denný nákup tejto kávy potom znamená nemať v budúcnosti 32 520 eur (alebo viac ako 122 400 eur za 30 rokov).
V USA je jedným z najznámejších finančných odborníkov Sam Dogen, známy ako „Finančný samuraj“. Vo svojom príspevku detailne popisuje cestu k bohatstvu a zdieľa skúsenosti zo svojho života. Kľúčovým odporúčaním je byť na začiatku aktívny a agresívny – učiť sa, pracovať, privyrábať si a minimalizovať zbytočné výdavky, teda vždy sa pýtať, či je nutné utratiť za drahú kávu.
V slovenskom kontexte to znamená využiť bezplatného vysokoškolského vzdelania, nájsť perspektívny odbor a pracovať už počas štúdia. Privyrábať si napríklad v gig ekonomike, ako je rozvážanie jedla a podobne. Prebytočné peniaze by mladý človek mal agresívne investovať, primárne do akciových trhov. Investícia do kvalitných informácií, ktoré šetria čas a peniaze, je tiež zásadná.
Je dôležité využiť štátnu podporu investovania, viesť si podrobnú evidenciu domáceho rozpočtu pomocou dostupných aplikácií. Vzdelávacie kurzy možno financovať z európskych fondov. Železnú rezervu je vhodné umiestniť na najlepšie úročené sporiace účty. Nezabudnúť refinancovať drahú hypotéku, ak je to možné za výhodnejších podmienok, a všeobecne sa naučiť nakladať s dlhom. Ďalej sa oplatí vyjednávať o nižších cenách energií, pretože tým možno ušetriť tisíce.
Ako bohatstvo narastá, je dôležité nepodľahnúť pokušeniu zvyšovať svoje výdavky úmerne rastúcim príjmom. Podľa finančného samuraja nie je dôvod kupovať nové drahé auto alebo mobilný telefón. Skutočne bohatí ľudia na prvý pohľad nevyzerajú bohatí. Zdravé bohatstvo by malo poskytovať osobné uspokojenie, nie byť vystavované na obdiv.
Osvojiť si túto mentalitu nie je ľahké, čo je dôvod, prečo mnoho ľudí končí v skupine známej v USA ako HENRY – jedinci s vysokými príjmami, ktorí sa však nestávajú skutočne bohatými. Na Slovensku sú za bohatých považovaní ľudia s aspoň 400 tisícmi eur. Táto hranica sa mení, pretože mať napríklad 40 tisíc eur dnes nie je to isté ako v roku 1993, keď dnešných 40 tisíc eur zodpovedalo vtedajším 11 800 eur. Naopak, 40 tisíc eur v roku 1993 odpovedá dnešným 136 tisíc eur.
