Určite ste sa v živote aspoň raz stretli alebo počuli, či už v médiách alebo v diskusiách, pojem Plán alebo dokonca Finančný plán. A možno ste pri spojení a počutí slov týkajúcich sa financií, necítili príliš komfortne a mali pocit, že daný osobný finančný plán vám moc nehovorí, resp. ho vôbec nemáte. A preto je najvyšší čas sa dostať do obrazu, čo je to finančný plán a prečo si ho urobiť.

Pre lepšie pochopenie plánovania si pomôžem príkladom z turistiky alebo cestovania vôbec. Predstavte si, čo bežne robíme, keď sa chceme vydať na turistický pochod napríklad na tatranský vrch Lomnický štít. Plánujeme a dopredu vieme, či pôjdeme peši alebo lanovkou. Plánujeme, kedy máme vyraziť, aby sme tam a späť prišli za svetla. Zbalíme batohy, aby sme mali dostatok jedla a pitia, pribalíme si bundu pre nepriaznivé počasie a iné nevyhnutné veci na horský výstup, naplánujeme si miesta na oddych a dočerpanie energie alebo zásob.

Takto zodpovedne, plánovito a prezieravo sa chováme, keď plánujeme jednodňový výlet alebo týždennú dovolenku pri mori.

V oblastiach osobných financií sa však chováme úplne inak. Nemáme rozumný plán na cesty vpred smerom k vzdialenej či blízkej budúcnosti. Mnoho ľudí žije od výplaty k výplate, netvorí si žiadne rezervy na neočakávané situácie alebo na lepšiu krajšiu budúcnosť pre seba alebo svojich blízkych.

O čo lepšie by sa tieto neočakávané výzvy alebo životné situácie dali vyriešiť, keby sme boli na to pripravení a mali dostatočnú finančnú rezervu alebo svoje investičné konto s dostatočnou sumou likvidných nasporených peňazí?

Už naše staré babičky sa riadili životnou múdrosťou, a odkladali si bokom časť svojich ťažko zarobených peňazí na horšie časy. A áno, úplne v skratke a jednoducho povedané, bol to ich finančný plán, keď si uvedomili, že majú nejaký cieľ alebo len tak očakávali krízu, či horšie časy a priradili si k tomu dané peniaze nasporené bokom v hrnčeku alebo pod matracom.

Ak teda máme pred sebou akýkoľvek cieľ, musíme si naň nazhromaždiť peniaze, a je jedno či je to rekonštrukcia strechy, kúpa auta či luxusná dovolenka alebo na štúdium svojich detí, alebo čisto egoistický cieľ pre seba na svoj dôchodok.

Akonáhle si daný cieľ uvedomíme a stane sa pre nás prioritou, začneme preto niečo robiť, t. j. získame si nový návyk dávať peniaze bokom na svoje investičné konto,  tak sme vyhrali a  máme kus práce hotový. Jednoduchá rovnica pravdy tu platí:

Cieľ = vyčleniť nejaké peniaze

To platí, či už jednorazovo alebo ešte efektívnejšie postupne, pravidelne za pomoci kvalitného finančného plánu - konkrétne systematického investičného plánovania – S.I.P. , úspešného investora.